笔记本（用于）
富爸爸财务自由之路 (全球最佳财商教育系列)
〔美〕罗伯特· 清崎；〔美〕莎伦· 莱希特
第一部分 现金流象限
1．有时间教育孩子。 2．有钱捐赠给他所支持的慈善机构和慈善工程。 3．为社区创造就业机会，维护经济稳定。 4．有时间和金钱照顾自己的健康。 5．能够与家人周游世界。“ 这些事情要花钱，” 富爸爸说，“ 这就是钱对我而言如此重要的原因，但是我不想花费一生为钱工作。”
这句话：“ 如果你想成为一个领导者，那么你首先要成为一个语言专家。”
要想成为伟大的领导者，我们先得成为伟大的倾听者，如果你没有倾听别人使用的语言，你将无法感受到他们的灵魂。如果你没有感受到他们的灵魂，你永远也弄不清楚你在跟谁交谈。
如果你有能力雇用别人为你做事，而且他们能比你做得更好时，为什么还要自己做呢？
说道：“ 思考是世界上最难的工作，因此很少有人从事这项工作。”
这些技能包括阅读财务报表、市场营销、推销、会计、管理、生产和谈判，并且他强调应该学会与他人合作和领导他人。
要想做一个成功的 B，需要有：1．对系统的所有权或控制权；2．领导他人的能力。如果 S 想要发展成 B，需要把他们自己和他们所知道的事情转变成一个系统—— 但是很多人无法做到这一点—— 也许是因为他们与这个系统的联系太过紧密了。
请记住要做一名优秀倾听者，要从话语中认识一个人灵魂深处的核心价值观）：
财富的定义是：“ 当你完全不工作（或者你家里的所有人都完全不工作）时，在你现有的生活水平之下你所能生存的天数。”
但是 I 象限的人往往喜欢这样一些投资方式—— 在做其他工作的同时能够带来收入的投资。
从 I 象限挣钱的人的主要特点是把精力集中在用钱挣钱上。
富人变得更富的原因之一就是，他们有时能够挣到几百万美元，而且能够合法地不为这笔钱纳税。这是因为他们是在靠“ 资产项目” 挣钱，而不是靠“ 收入项目” 挣钱，或者说他们是作为投资者而不是工人来挣钱的。那些靠工作挣钱的人，不仅要经常以较高的税率纳税，而且这部分税金会直接从他们的工资中扣除，因此他们永远也看不到自己的这部分收入。
一个有准备的人，无论经济走向何方、何时发生变动，都能获得成功。
信息时代意味着我们要变得更能自给自足，更加成熟。
知识就是力量—— 他们所要做的就是等待机会运用他们的知识，然后赚到钱。
一个很重要的秘诀是，真正的投资者在不利的市场中挣到的钱更多。
富人和穷人之间的唯一差别就是他们在闲暇时间所做的事情。”
1．经验和教育 如果你首先在 B 象限获得成功，那么你将更有可能成为一个有影响力的 I 。 I 投资于 B 。
2．现金流 如果你拥有一家企业并且运作良好，那么，此时你应该有多余的时间和现金流支持你在 I 象限的活动。
投资是资本和知识的积聚，但获得这种知识需要大量的资金和时间。很多成功的投资者在成功之前都失败过很多次。成功者知道，成功是一位贫乏的教师，知识只有在犯错的过程中才能学到。但在 I 象限，错误的代价是赔钱。
通过掌握成为优秀的 B 所需要的技能，你还能为成为一名优秀投资人提供必需的现金流。作为 B，你创立的企业将为你提供现金支持，就像你会为成为一名优秀投资人而接受教育一样。一旦你获得了成为一名成功的投资者所需要的知识，你就能理解我说的“ 挣钱并不总是需要先投钱” 这句话。
在进入 B 象限时，请记住你的目标是拥有一个系统，让人们通过这个系统为你工作。
3．传统的由企业主 B 创办的 C 型企业—— 由你自己发展起来的系统．特许经营权—— 购买现成的系统．网络营销—— 购进并成为现存系统的一部分
说，“ 我们总是在失败的时候学到最多的东西。因此不要害怕失败，失败是走向成功的一个过程。没有失败，你就不可能成功。那些不成功的人都是不曾失败过的人。”
系统和建立系统的人。如果人员和系统都有漏洞，失败的可能性就非常大。可有时公司的继承者很难确切地分辨出问题究竟是出在人员上，还是系统上。
小心接受别人的建议。虽然你必须保持思想开放，但是你一定要先搞清楚这条建议来自哪个象限。”
管理者通常把他们的下属看成不如他们的人，而领导者必须指挥那些通常更为聪明的人。
4．特许经营权 弄明白系统的另一种途径就是购买特许经营权。如果购买了特许经营权，你实际上是购买了一个“ 已被验证过的” 运行良好的系统。现在有很多优秀的特许经营企业。
职业投资人愿意投资于被验证过的系统，并且这个系统要有一个知道如何操作它的人。
备注 – 上海此行的目的和收获。
5．要想成功，你需要克服害怕被拒绝的心理，不必过多地考虑他人对你的评价。
6．学会领导别人。与各种不同类型的人一起工作是企业里最困难的事。我所遇到的那些在任何企业中都很成功的人是天生的领导者。与人和睦相处并激励他人的能力是一项非常宝贵的技能，而这种技能完全是可以学会的。
7．一个有成功的成长记录、有分销系统、有多年来都很成功的薪酬计划而且被验证过的企业。 8．有一个能让你获得成功的商业机会，它值得信赖并可以让你充满自信地与他人分享。 9．有持续的长期教育计划，把你作为一个人才来培养。在右侧象限，自信是极其重要的。 10．有严格的导师计划。你要向领导者而不是建议者学习，向那些已在右侧象限做领导者并希望你成功的人学习。 11．有你尊敬并乐意与之相处的人。
如果你还不是一名长期投资者，那么你应该尽快地成为这种人。什么意思呢？这就是说，你应该坐下来，制定一个计划，控制你的花钱习惯，把你的各种债务最小化；用你的钱生活，并增加你的财富；弄清楚你每月要投资多少钱，按实际回报率用多长时间能收回成本，以最终实现你的目标。你的目标应该是这样的：我计划在多少岁时停止工作？我每月将需要多少钱？
你等待的时间越长，你最宝贵的资产—— 无形并且无价的时间资产就浪费得越多。
第级投资者富有耐心，善于利用时间。如果你早些开始，进行有规律的投资，就能创造出惊人的财富。
获取巨大财富的途径就是要增强你的优势，并克服你的性格缺陷。而要做到这一点，首先要正视你的缺点而不是掩饰缺点。
任何想成为第 5 级或第 6 级投资者的人，都必须先成为第 4 级投资者以发展他的技能。如果你想到达第 5 级或第 6 级，就不能简单地跳过第 4 级。任何没有第 4 级的技能并试图成为第 5 级或第 6 级投资者的人，事实上都是一个第 3-C 级投资者—— 一个赌徒！
他说，“ 大多数人都想得到，却不敢行动。如果你做事，你就会犯错误，而正是从错误中我们学到的东西最多。但是一定要记住，实际上任何重要的东西都无法在教室里学到，必须要通过采取行动、犯错误然后改正错误来学习。这时智慧才有可能产生。”
说，“95％是用他们的眼睛投资，只有 5％的人用他们的大脑。”
当某人对你说“ 你不能这样做” 时，他可能正用一只手指着你—— 却有三只手指反过来指着他自己。
定义：“ 财商不是指你挣了多少钱，而是指你有多少钱、这些钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。”
训练你用大脑看钱，第一步要做什么呢？答案很简单，就是掌握金融学。金融学使你具有理解资本语言和数字系统的能力。
用钱挣钱的能力源于对这些语言和数字的理解。就像我的富爸爸一直说的那样：“ 如果钱在你的头脑中不是第一位的，那么它就不会粘到你的手上。”
训练你的大脑认识钱之后，第二步是学会识别真正的风险是什么。当人们对我说，投资是有风险的，我会说：“ 投资没有风险，没文化才有风险。”
资产是能把钱放进你口袋里的东西；负债是把钱从你的口袋里取走的东西。
要用你的大脑而不是你的眼睛来看钱。为了训练你的头脑，你现在必须知道有关词汇的真正含义和数字系统。
意思是“ 一项直到死亡都有效的协议” 。
资本主义游戏的名字是‘ 谁欠谁的债？’”
管用。“ 法定” 的另一种定义是“ 由拥有最终权力的个人或集团制定的专制规则或命令” 。
说，“ 如果我负债并承担风险，我就应该得到支付。
你的利润是在你购买时—— 而不是卖出时产生的。”
说：“ 如果你准备负债并承担风险，就要确信你能为此得到支付。”
要认识事实和建议之间的区别。
第二部分 做最好的自己
E 象限代表为系统工作。 S 象限代表自成一个系统。 B 象限代表创造、拥有或控制系统。 I 象限代表投资于系统。
“ 当人们需要钱时，” 富爸爸解释道，“E 会自动去找工作，S 通常会独自做些事情，B 会创办或者购买一个赚钱的系统，而 I 会找机会投资一项更能赚钱的资产。”
要用热情来建立事业，不要畏惧。你已经走了这么远，现在离目标已经很近了，不要调头回去。记住你最初的梦想，让它长驻心中，让热情的火焰继续燃烧。你任何时候都可以停下来…… 可为什么一定要现在停呢？”
马克· 吐温说：“ 我从来不让学校干涉我对自己的教育。”
我们的热情使它获得了成功，因为热情和一个好系统战胜了恐惧和旧系统。
记住你能成为你想成为的任何象限的人——
如果你无论如何都要接受再教育，那么为什么不花些时间学习右侧象限所需要的技能呢？如果人们能看到我在周游世界时所见到的情景，那么他们将不会再寻求保障。在今天，保障只是一个遥远的传说。勇敢地面对这个世界，并学习新事物，不要幻想躲起来。
“ 事实上大部分左侧象限的人都不需要对财务数字多么精通，但是如果你想在右侧象限获得成功，就要让数字成为你的眼睛，数字能让你看到大部分人看不到的东西。” 富爸爸
如果你想完成更大的计划并且更快地取得成功，你就需要更加准确。如果你想慢慢致富，或者终生工作，并让别人管理你的钱，那么你就不需要那么准确。你想越快致富，你对数字的使用就应该越准确。
在这个高科技的世界里，获取巨额财富的原理一直是简单的和低技术含量的，甚至可以说，它仅仅是一个常识。
为了去‘ 做’ 需要做的事情，你首先需要‘ 成为’ 谁。”
相同的情感，不同的思想—— 不同的类型—— 不同的做法—— 不同的结果。
不同的象限—— 不同的逻辑—— 不同的思想—— 不同的行动—— 不同的收获—— 相同的情感。
注意你在交谈中是否使用“ 感觉” 这个词。
成为一个成年人就意味着你知道你必须做什么并且去做，即使你可能感觉并不喜欢做这件事。
说：“ 要想做一个成功的投资者或企业主，你必须在情感上对赚钱和赔钱漠不关心，赚钱和赔钱只是游戏的一部分。”
你还记得吗？钱，是要用头脑来观察的—— 而不仅仅是用眼睛看。
说：“ 你借债时要小心。如果你个人借债，要确保数额很小；如果你借大额债务，要确保有人替你支付。”
“ 如果你负债并且承担风险，那么你应该得到支付。”
记住，8 万美元的交易与 80 万美元的交易之间唯一的区别是一个零。完成小额与完成一个价值几百万美元的交易，过程几乎是完全相同的，只不过后者涉及更多的人、更多的零和更多的乐趣。
因为经验是可贵的。就像前面说过的那样，如果你知道如何用钱挣钱，那么人们和钱都会涌向你。我的建议是：小规模地开始并利用好自己的时间，记住，经验比金钱更重要。
要想在右侧象限获得成功，需要％用眼睛、％用大脑来观察事物。了解法律和市场对于财务成功至关重要，财富的巨大转移通常发生在法律和市场变化时。
与海洋上的风浪受风和太阳的驱动不同，金融市场上的风浪受人类的两种情感驱动：贪婪和恐惧。
沮丧由人类的两种情感所构成：气愤和悲伤—— 对自己的气愤和对损失的悲伤。
大部分人不知道他们已经受到工业时代思想的束缚：“ 找一份稳定、有保障的工作，不要担心未来。”
富人用钱冒险，而海员用生命冒险，从那时起这种情况就没有再改变过。
在自由社会中生活的一个好处就是可以自由选择。依我看，你有两大选择—— 选择安全和选择自由。如果你选择安全，那么你将以过量的税收和惩罚性利息的形式支付高昂的代价；如果你选择自由，那么你需要学会整个游戏并参与这种游戏，而且你能选择在哪个象限参与游戏。
请记住每个人的财务状况都是不同的，因此我始终建议：
1．寻找你能发现的最好的职业和财务建议。
2．请记住：为富人、穷人和中产阶级服务的顾问是不同的，就像为右侧象限和左侧象限的人服务的顾问也是不同的一样。还要考虑寻求那些已经在你想要到达的象限的人士的建议。
3．不要因为税收缘故进行商业或投资活动。
4．如果你是一位非美国公民的读者，这些建议仍然有效。我们的法律可能不同，但是所有有价值的建议的原理是相同的，世界上所有的右侧象限的人进行的操作都是非常相似的。
第三部分 如何成为成功的 B 和 I
善待自己，你要知道这种转变不只是一个智力学习的过程，还是一个情感学习的过程。
这种方式只考虑资产和资本利得、股息、租金、企业剩余收入和专利权使用费这些形式的收入。
很明显，我的答案是重新教育你自己，使你能像富人而不是穷人或中产阶级那样思考。也就是说，从 B 象限或 I 象限来思考和观察这个世界。但是，解决办法并不像回到学校再上几门课那样简单。要想在 B 象限或 I 象限获得成功，需要有财商、系统知识和情商，遗憾的是目前这些知识在学校里还无法学到。
作为你自己的 CEO，你必须始终记住，你的每一项负债，都是某个其他人的资产。
的：“ 对于多数资产来说，一定存在一项负债，但是它们不会在同一份财务报表中出现；对于每一项支出，也都必然存在一项收入，但是它们也不会出现在同一份财务报表中。”
富爸爸经常说：“ 不能控制现金流的人在为能够控制其现金流的人工作。”
读报纸的商业版和《华尔街日报》。听电视或广播中的财经新闻。听关于投资和财务知识的教学磁带。读财经杂志和通讯。玩“ 现金流” 游戏。
是：“ 如果你想迅速获得巨额财富，就要敢于承担巨大的财务问题。”
1．关注你自己的事业。 2．控制你的现金流。 3．了解风险和冒险之间的区别。 4．了解 A 、 B 、 C 这 3 种类型的投资者之间的区别，并选择同时做这 3 种类型的投资者。
因此，要想更快实现富裕，就要学习成为企业主和投资者所需要的技能，寻找并解决更大的问题，因为在大的问题当中蕴藏着巨大的致富机会。
我的富爸爸则告诉我要把精力集中在被动收入上，并花时间获得能给我带来被动收入或长期剩余收入的资产。他不相信量入为出的说法，他经常对我和他儿子说：“ 不要量入为出，要集中精力扩张你的财力。”
为了做到这一点，他建议我集中精力建立资产项目，增加来自资本利得和股息的被动收入、来自企业的剩余收入、来自房地产的租金收入以及专利权使用费。
如果你想去某个地方，最好找一位已经去过了那里的人。
他会说：“ 人们在身处逆境时，喜欢责备别人。”
把失望转化成资产而不是负债。
如果你准备好失望，你就有把失望变成资产的机会。
说：“ 世界上只有很少几位靠自我奋斗致富的人，这是因为只有很少的人能够忍受失望。大多数人不是学会面对失望，而是终其一生去逃避失望。”
你也能够平静而有尊严地处理它；如果你保持平静，你就能更好地进行思考。”
如果我不参加这次交易，我永远也学不到这些技巧。知识是无价的。
未来属于那些能随时代改变而改变、并用个人的失望作为砖石修筑未来的人们。